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개인회생대출 은행에서 대출을 받아 3개월 이상 갚지 못한 부실채권 비율이 코로나 팬데믹 수준으로 악화한 것으로 나타났다.
특히 중소기업의 이 비율은 2년째 1% 넘게 유지되고 있다. 은행의 전체 부실채권 비율은 당분간 상승세를 기록할 것으로 보인다.
금융감독원이 2일 발표한 ‘6월 말 국내은행의 부실채권 현황’을 보면, 지난 6월 말 기준 은행권의 부실채권 비율은 0.63%로 잠정 집계됐다. 전 분기 대비 0.03%포인트, 1년 전보다는 0.04%포인트 오른 수준이다.
부실채권 비율은 전체 대출잔액 가운데 고정 이하(고정·회수의문·추정손실) 대출잔액이 차지하는 비율이다. 보통 3개월 이상 원금이나 이자를 갚지 못하면 고정 이하 채권으로 분류하며, 원리금을 제때 갚고 있어도 미래 상환 능력이 떨어진다고 판단하면 고정 이하로 관리한다.
은행권의 부실채권 비율은 2020년 12월(0.65%) 이후 최고 수치를 보였다. 코로나 팬데믹 수준으로 악화한 것이다. 2023년부터 전 세계적으로 금리가 오르고, 금리 인하를 예상한 올해도 중동전쟁 영향으로 고금리 기조로 돌아서자 이를 버티지 못한 취약계층이 늘어나고 있는 것으로 풀이된다.
상환 능력이 떨어지는 차주를 중심으로 부실채권 비율이 악화하고 있다. 개인사업자를 포함한 중소기업의 부실채권 비율은 0.92%로 2020년 3월(0.93%) 이후 최고치를 나타냈다. 개인사업자를 제외한 중소법인의 이 비율(1.08%)은 지난해 3월부터 2년째 1% 이상을 보이고 있다.
은행권의 전체 부실채권 비율(0.63%)은 아직 낮은 수준이지만 최근 슬금슬금 오름세를 보이고 있다는 점이 우려되는 대목이다.
한국은행이 두 달 연속 기준금리를 올린 데 이어 시장에선 두 차례 추가 금리 인상을 예상하는 만큼 부실채권 비율은 더 악화할 수 있다.
네팔 재난국가관리청은 지난달 26일(현지시간) 발생한 홍수로 인해 5일(현지시간) 현재까지 네팔에서 1344구의 시신이 수습됐으며, 약 5000명이 실종된 상태라고 밝혔다고 AFP통신이 이날 보도했다.
중국 관영매체에 따르면 티베트자치구에서는 31명이 사망하고, 531명이 실종된 것으로 집계됐다. AFP는 이번 대홍수로 인한 전체 사망자는 1375명이고, 5500명 이상이 실종된 상태라고 전했다.
로이터에 따르면 이날 네팔군은 중북부 바그마티주 라수와 지역의 어퍼트리슐리(UT)-1 수력발전소 공사 현장 터널에서 중국인 남성 한 명을 구조했다. 네팔군은 네팔 군인과 한국 재난 전문가로 구성된 합동 구조팀이 길이 225m의 터널에서 이 남성을 구조했으며, 그의 건강 상태를 확인 중이라고 전했다. 현지 매체 카트만두포스트는 구조된 중국인 이름이 루하이타오라고 전했다. 이날 중국인 남성을 구조한 곳은 실종 한국인 9명이 근무하던 발전소다.
네팔 구조대는 여러 수력발전소 터널에 직원 수백 명이 고립된 것으로 추정하고 수색 작업을 벌여왔다. 앞서 전날 네팔 구조대는 트리슐리 3A 수력발전소 터널에서 네팔인 직원인 산제이 사(30)씨와 카비르 마하르잔(45)씨를 각각 구조했다.
AP에 따르면 네팔군은 또 이날 바그마티주 누와코트 지역의 한 주택에서 한 여성을 구조해 헬기를 통해 카트만두로 이송했다. 이 여성의 이름은 찬디카 슈레스타(60·여)로 전해졌다. 네팔군이 공개한 사진에는 진흙투성이가 된 여성을 구조대가 발견하는 모습이 담겨있다.
가뭄과 폭우, 홍수 등 기후위기가 발생하면 재난지역에 지원하는 전 세계 ‘재해채권’이 올해 650억달러를 돌파했다. 그러나 한국에선 그동안 ‘재해채권’이 한 차례도 발행되지 않았다. 점점 심화하는 기후재난에 대비하기 위한 새로운 기후상품 도입 등 국내 금융권의 노력이 필요하다는 지적이 나왔다.
야마시타 유지 아시아개발은행(ADB) 수석이코노미스트는 금융감독원과 이화여대가 2일 연 ‘녹색전환 시대의 미래 기후금융’ 국제콘퍼런스에서 “발생 빈도는 낮지만 한번 발생하면 막대한 피해를 초래하는 재난은 정부 예산만으론 감당할 수 없다”며 “재해채권이 기후위기에 대응하는 가장 유망한 접근 방식”이라 했다.
그는 ‘아시아 지역의 기후리스크 대응전략’ 주제 발표에서 재해채권(캣본드·Catastrophe Bond) 개념을 소개했다.
재해채권이란 금융사 또는 국제기구가 재해지역에 구호자금을 공급하고자 발행하는 채권이다. 재해 가능성이 높은 지역과 수혜 대상을 미리 정하고, 채권 만기까지 재해가 발생하지 않으면 투자자에게 원금과 이자를 돌려준다. 만기 전 재해가 일어나면 해당 지역의 재해 극복을 위해 원금의 일정 부분을 구호자금으로 투입한다. 일종의 사회안전망 역할을 수행하는 셈이다.
물론 투자자로선 원금을 모두 잃을 수 있는 구조다. 투자자는 재해가 발생하지 않는 것에 ‘베팅’을 해야 해, 기후위기 극복을 위한 행동을 유도할 수 있다는 점에서 ESG(환경·사회·지배구조) 금융으로 평가된다. 최근 유럽과 미국의 글로벌 연기금, 사회적책임투자(SRI) 펀드들은 ‘지속 가능한 금융자산’ 목록에 재해채권을 포함하고 있다.
야마시타 이코노미스트는 “투자자들이 많은 돈을 잃을 수 있지만, 그 자금은 재해로 상당한 피해를 입은 취약계층과 중소기업에 전달된다”며 “전 세계적으로 재해채권 발행이 늘고 있고, ADB도 올해 상반기 개발도상국을 대신해 재해채권을 발행했다”고 밝혔다.
글로벌 재해채권 분석기관인 아르테미스가 최근 발간한 보고서를 보면, 전 세계 재해채권 발행 잔액은 올해 6월 말 기준 656억달러로 역대 최대치를 기록했다. 특히 상반기엔 만기가 도래해 상환되는 채권 물량이 많았지만, 113억달러 이상 신규 채권이 발행되면서 잔액 규모도 지난해 말(613억달러) 대비 7% 늘었다.
ADB는 지난 4월 키르기스스탄과 타지키스탄의 재해를 대비해 각 8000만달러, 총 1억6000만달러 규모의 재해채권을 발행했다. 그러나 한국에선 아직 이러한 채권은 발행되지 않았다.
이찬진 금감원장은 이날 개회사를 통해 “금융회사들은 향후 가이드라인을 활용해 저탄소 전환을 추진하는 기업들에 관련 자금이 원활히 공급될 수 있도록 노력해달라”고 당부했다. 이어 “생산적 금융의 일환으로 추진 중인 에너지 전환, 기후테크 등에 대한 자금 공급이 적절히 이뤄지도록 지원하고, 필요시 기후 관련 금융상품 개발 확대 등 시장 생태계가 조성되도록 노력하겠다”고 말했다.
금감원은 이날 콘퍼런스에서 금융회사의 기후 스트레스테스트를 단기 시나리오로도 분석 중이라고 밝혔다. 그간엔 2100년까지 기온이 1.5도, 2.0도 오를 때 등을 가정하고 금융회사에 미치는 영향을 분석해왔다. 하지만 최근 국내에서도 대규모 자연재해가 잇따르고 있는 만큼 단기 스트레스테스트가 필요하다는 판단에서다.

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